信用卡分期还款的秘密:如何让利息立减50%

信用卡知识2024-09-23 12:01:22
标签:

信用卡分期还款的秘密:如何让利息立减50%

大家好,我是星辰,一个喜欢研究信用卡的家伙。

办理一个分期,还款金额从3万/月,变成了1500/月,浑身轻松,似乎没有还款压力了。

这其实是挖了一个更大的坑,坑外有坑。

没有一个庞大的基础缺乏金融常识的持卡人,又怎能建筑起米行财务报表数倍的利润。

信用卡分期还款的秘密:如何让利息立减50%_http://www.xinyongkablog.com_信用卡知识_第1张

银行分期团队,电话络绎不绝。

话术是:近期刷卡商户单一,总是一个某某店;卡中心对大额交易重点关注;我们已经有客户案例反馈,还进去刷不出来,是因为银行把部分客户拉进了黑名单;我们银行鼓励你多刷多用卡,尤其是小额消费。

最后再说,建议和银行多合作,比如把大额消费拆分成小额入账,提升活跃度,而且这样能帮助你优化账单,以便2024年对你的信用卡做全新评估。

具体怎么做,你是特邀客户,我这边看给你申请做一个账单,分期打五折。

以上几句话下来,很多客户再不情愿也会分个3期。

事实真相是,分期还款是个坑,信用卡用成了贷款,不但没了随借随还的功能,利息还凭空多出两倍。

分期利息速算。打开信用卡账单,找到月手续费,乘以12再乘以2,约等于真是年化利率。

这背后的逻辑,星辰多次在文章中写过。当然,我们也可以利用IRR公式进行精算,这里就不详细展开了。

如果你搞懂了信用卡分期利息计算方式,随着本金不断的归还,利息却每月一样,那么年化必然是由高到低的。

便可以延伸出来一个骚操作,我们提前还款,降低真实利率,按照这个逻辑,分了24期,然后提前还款,越早提前还款则真实利率越低。

但是提前还款,属于我们单方面违约,再过去很多银行,要将未收取手续费,一次收取。

如此一来,越早结清,我们反而越亏。

但是一并归还手续费,搞得大家不满意,迫于压力,就对提前还款收取违约金,进行了修改。

比如,未收取的手续费,仅仅收取一期,其他的免除,像民生、建行、农行等。

比如,按照剩余本金3%来收手续费,像中信、广发、交通、兴业、浦发等。也有收2%-5%的,光大、华夏等。

具体的最新的规则,需要打电话给相应的发卡行,问一问便知。

这种截断流的玩法,适合于当前现金流压力大,但是过几个月就回血了那种。

常年还款有压力的,只能用小额还大额的方式,来结清账单,星辰就不建议你分期了。

另外,就算不玩截断,如果你的现金流多,加上分期小组给你推荐的分期,打3折,那么可以考虑

办理,这种情况下办理分期,倒是没想象中那么坑。

但是绝大多数人是不符合条件的,不说现金流常年枯竭,3折乃至2.5折,是极优质的客户,才有的折扣。

关于分期,很多人都说,分期利息虽然高点,但也是给银行做贡献,简而言之就是交保护费,可以保护卡片的额度。

星辰觉得分期与风控并没有多少关联,如果分期小组打电话给你,以这个理由让你办理分期,建议直接拒绝。

想和银行建立长时间的合作关系,办法又不是只有分期这条路,办一张有年费的卡片,反而更显诚意。